Det var tidligere atskillig enklere å ta opp et forbrukslån, enn i dag. Dette skyldes at bankene har fått strammet inn sin praksis for utlån gjennom regelverket fra Finanstilsynet. Det kan være greit å vite hva som gir avslag i forkant av en søknad.
Bankens sjekk når du søker
På søknaden du bruker for søknad på forbrukslån finnes en samtykkeerklæring. Denne tillater banken å sjekke de økonomiske opplysningene, og mer til, som du har oppgitt. Dette kalles en kredittsjekk. Da sjekker banken alt fra om adressen din stemmer til årsinntekt. Hvordan du kommer ut på denne sjekken avgjør om du får lånet innvilget eller ikke. I tillegg er det denne sjekken som setter rentesatsen på lånet ditt. Kommer man ut med dårlig score på kredittsjekken, men får innvilget lånet, vil rentene normalt bli høyere enn bankenes eksempelrente. I forkant av en søknad bør en vite hva som kan føre til dårlig score, eller avslag.
Dårlig score eller avslag på forbrukslån
Får man dårlig score på en kredittsjekk skyldes dette oftest at en ikke har en god privatøkonomi og årsinntekt, men likevel nok til å få lånet. Et totalt avslag på et forbrukslån kan skyldes flere faktorer. Har man dårlig årsinntekt i forhold til summen en søker om kan det gi avslag. Næringsvirksomhet kan også gi avslag, selv om det ikke går på deg personlig. Eier man et selskap med dårlig økonomi spiller dessverre dette også inn på kredittsjekken. Det er ikke økonomien i seg selv som blir sett på, men evnen til tilbakebetaling. Likevel er den viktigste årsaken til avslag at en har betalingsanmerkninger. Får du avslag på dette grunnlaget er det smartest å bli kvitt anmerkningen før du prøver å søke på nytt.